Comment créer un Scoring avancé avec l'IA Search & Assign ?
Une des bases du métier de credit manager est la capacité d'évaluer la solvabilité et le risque crédit des clients de son entreprise. Il existe pour cela plusieurs approches et plusieurs méthodes qui ont très largement évolué ces dernières années grâce à la disponibilité de l'information et au développement de solutions digitales permettant de les interpréter via des algorithmes toujours plus aboutis et pertinents.
Ainsi, les fournisseurs d'informations financières et les assureurs crédit sont devenus maîtres dans l'analyse crédit et le scoring d'entreprises, et proposent des services de partage de ces informations et analyses pour les premiers, de garanties contre le risque de non-paiement pour les seconds.
Parmi les progrès réalisés, la prise en compte de données financières, mais également celles des secteurs d'activité, voire même de comportement de paiement des entreprises, augmentent la fiabilité des scoring.
Grâce à nos connecteurs, il est très simple d'intégrer et d'exploiter les informations de ces prestataires dans votre plateforme My DSO Manager, dès lors que vous êtes enregistré comme client chez eux.
La prise en compte de ses informations permet de transformer une évaluation froide déconnectée de votre relation et de vos enjeux, en une analyse complète, mixant informations en provenance de tiers, à votre propre expérience avec vos clients, à vos propres enjeux commerciaux. L'appréciation du risque est donc beaucoup plus pertinente et amène à des prises de décisions plus avisées.
C'est ce que nous vous proposons avec Search & Assign !
Exemple simplifié sur notre plateforme de démo My Company SAS où un score externe va être enrichi avec le profil payeur « interne » de vos clients.
My Company SAS intègre dans My DSO Manager des données en provenance d'un fournisseur d'informations financières proposant une classe de risque comprenant quatre valeur : A, B, C et D. A étant la meilleur note. Retrouvez ici la liste des prestataires connectés à My DSO Manager.
Par ailleurs, les clients de My Company SAS sont plutôt récurrents avec de nombreuses expériences de paiement, ce qui permet de déterminer un profil payeur pertinent. Voir comment paramétrer les profils payeurs dans My DSO Manager.
Nous allons donc coupler ces informations pour déterminer un score qui mixe l'appréciation externe et l'expérience interne en créant plusieurs catégories représentée dans ce tableau avec en abscisse la catégorie de risque externe et en ordonnée le profil payeur My DSO Manager :
Chaque case est complétée avec la catégorie de risque souhaitée et créée dans My DSO Manager comme autant de Groupes de clients, soit quatre catégories : risque faible, moyen, élevé et très élevé. Voir comment créer des groupes de clients.
L'approche consiste à créer autant de recherches que de cases dans le tableau. C'est-à-dire une recherche sélectionnant les clients « Très bons payeurs » avec une catégorie de risque « A », une autre avec les clients « Très bons payeurs » avec une catégorie de risque « B », etc. Dans ce cas, 10 recherches sont à créer et sauvegarder.
Ensuite, dans Search & Assign, dans la section « Groupes », effectuer les règles d'affectation entre les recherches et les groupes comme ci-dessous :
Créer les règles d'affectation comme suit :
Pour obtenir :
Ainsi, My DSO Manager va tous les jours, voire plusieurs fois par jour en fonction de la fréquence des imports, automatiquement affecter la bonne catégorie à chaque client.
Les agendas de relance et de risque, l'ensemble des rapports peuvent être filtrés par cette catégorie de risque enrichie.
Cette notion de catégorie de risque enrichie peut également être utilisée pour d'autres paramétrages, comme l'affectation dynamique de scénarios de relance, la gestion des portefeuilles des chargés de recouvrement, l'activation des pénalités de retard de paiement, etc.
Vous l'aurez noté, il s'agit d'un scoring qui est simple et très dynamique, mettant en relation automatiquement et de manière intégrée des données qui habituellement ne le sont pas. Et c'est ce qui fait toute sa valeur, le rend évolutif, et d'autant plus pertinent qu'il est ensuite lui-même utilisé concrètement pour d'autres actions et paramétrages.
Ainsi, les fournisseurs d'informations financières et les assureurs crédit sont devenus maîtres dans l'analyse crédit et le scoring d'entreprises, et proposent des services de partage de ces informations et analyses pour les premiers, de garanties contre le risque de non-paiement pour les seconds.
Parmi les progrès réalisés, la prise en compte de données financières, mais également celles des secteurs d'activité, voire même de comportement de paiement des entreprises, augmentent la fiabilité des scoring.
Grâce à nos connecteurs, il est très simple d'intégrer et d'exploiter les informations de ces prestataires dans votre plateforme My DSO Manager, dès lors que vous êtes enregistré comme client chez eux.
Si ces analyses expertes sont pertinentes pour évaluer une entreprise, est-ce qu'elles couvrent l'intégralité de votre besoin d'appréciation du risque crédit et de l'opportunité commerciale ? Pas tout à fait.
En effet, une analyse crédit réalisée par une société spécialisée bien informée est intéressante, mais que diriez-vous si vous pouviez coupler à cette évaluation les caractéristiques de votre relation avec ce client ? S'agit-il d'un client stratégique ou d'un nouveau client, d'un partenaire historique avec lequel vous entretenez des relations étroites ? etc. Quelle est votre expérience avec cette entreprise ?La prise en compte de ses informations permet de transformer une évaluation froide déconnectée de votre relation et de vos enjeux, en une analyse complète, mixant informations en provenance de tiers, à votre propre expérience avec vos clients, à vos propres enjeux commerciaux. L'appréciation du risque est donc beaucoup plus pertinente et amène à des prises de décisions plus avisées.
C'est ce que nous vous proposons avec Search & Assign !
Première étape, définir les règles du scoring enrichi
Exemple simplifié sur notre plateforme de démo My Company SAS où un score externe va être enrichi avec le profil payeur « interne » de vos clients.
My Company SAS intègre dans My DSO Manager des données en provenance d'un fournisseur d'informations financières proposant une classe de risque comprenant quatre valeur : A, B, C et D. A étant la meilleur note. Retrouvez ici la liste des prestataires connectés à My DSO Manager.
Par ailleurs, les clients de My Company SAS sont plutôt récurrents avec de nombreuses expériences de paiement, ce qui permet de déterminer un profil payeur pertinent. Voir comment paramétrer les profils payeurs dans My DSO Manager.
Nous allons donc coupler ces informations pour déterminer un score qui mixe l'appréciation externe et l'expérience interne en créant plusieurs catégories représentée dans ce tableau avec en abscisse la catégorie de risque externe et en ordonnée le profil payeur My DSO Manager :
Chaque case est complétée avec la catégorie de risque souhaitée et créée dans My DSO Manager comme autant de Groupes de clients, soit quatre catégories : risque faible, moyen, élevé et très élevé. Voir comment créer des groupes de clients.
Si vous disposez de plus de valeurs de classe de risque ou de profils payeurs, regroupez-les afin d'avoir un tableau de maximum cinq colonnes et cinq lignes. Il est possible de faire plus mais cela complexifie le paramétrage et l'usage de de scoring avancé.
Deuxième étape : mise en œuvre avec Search & Assign
L'approche consiste à créer autant de recherches que de cases dans le tableau. C'est-à-dire une recherche sélectionnant les clients « Très bons payeurs » avec une catégorie de risque « A », une autre avec les clients « Très bons payeurs » avec une catégorie de risque « B », etc. Dans ce cas, 10 recherches sont à créer et sauvegarder.
Ensuite, dans Search & Assign, dans la section « Groupes », effectuer les règles d'affectation entre les recherches et les groupes comme ci-dessous :
Créer les règles d'affectation comme suit :
Pour obtenir :
Ainsi, My DSO Manager va tous les jours, voire plusieurs fois par jour en fonction de la fréquence des imports, automatiquement affecter la bonne catégorie à chaque client.
Les agendas de relance et de risque, l'ensemble des rapports peuvent être filtrés par cette catégorie de risque enrichie.
Cette notion de catégorie de risque enrichie peut également être utilisée pour d'autres paramétrages, comme l'affectation dynamique de scénarios de relance, la gestion des portefeuilles des chargés de recouvrement, l'activation des pénalités de retard de paiement, etc.
Vous l'aurez noté, il s'agit d'un scoring qui est simple et très dynamique, mettant en relation automatiquement et de manière intégrée des données qui habituellement ne le sont pas. Et c'est ce qui fait toute sa valeur, le rend évolutif, et d'autant plus pertinent qu'il est ensuite lui-même utilisé concrètement pour d'autres actions et paramétrages.